Quanto custa ter um carro usado por ano: IPVA, seguro, combustível, financiamento e manutenção

Quem compra usado costuma olhar só o preço pedido. O carro, porém, custa todo mês. Abaixo, a conta de um ano para dois carros comuns, em São Paulo, com os dados públicos disponíveis em setembro de 2026. Os números do seu caso mudam com a cidade, o uso e o seu perfil no seguro; a estrutura da conta é a mesma, e no fim há um passo a passo para refazer tudo com o seu carro.

Os dois carros da conta

Quanto custa o IPVA de um carro usado em SP

Em São Paulo a alíquota para carro de passeio é 4% do valor de referência. Popular: R$ 1.000 por ano. SUV: R$ 3.600. Carro com 20 anos ou mais de fabricação não paga desde 2026 (veja o artigo sobre a nova regra). Some o licenciamento anual, em torno de R$ 170 em SP.

O IPVA é calculado sobre o valor de referência do ano, não sobre o que você pagou. Se você comprou abaixo da tabela, o imposto não acompanha o desconto. E o IPVA atrasado do dono anterior fica ligado ao carro: confira os débitos antes de fechar.

Quanto se gasta de combustível por ano

Com a gasolina a R$ 6,37 e o etanol a R$ 3,75 (médias de SP na coleta da ANP de setembro), e a regra de que o etanol rende cerca de 70% da gasolina:

• Popular, 12.000 km por ano: R$ 6.370 na gasolina ou R$ 5.360 no etanol.
• SUV, 18.000 km por ano: R$ 12.740 na gasolina ou R$ 10.710 no etanol.

Em SP o etanol está a 59% do preço da gasolina, então ele ganha. Em outros estados a conta inverte; a tabela por estado está aqui.

Quanto custa financiar um carro usado em 2026

A taxa média de financiamento de veículos para pessoa física divulgada pelo Banco Central para julho de 2026 é de 1,98% ao mês (26,5% ao ano), praticamente estável desde maio (1,97%). Financiando 80% do valor em 48 parcelas:

• Popular: R$ 20.000 financiados, parcela de cerca de R$ 650, ou R$ 7.800 por ano. Juros no período: cerca de R$ 11.000.
• SUV: R$ 72.000 financiados, parcela de cerca de R$ 2.340, ou R$ 28.000 por ano. Juros no período: cerca de R$ 40.000.

Entre as instituições, a taxa vai de 1,5% a 2% ao mês na faixa central. Em 48 meses, a diferença entre uma ponta e outra passa de R$ 1.500 no popular. Cote em mais de um banco e compare o custo efetivo total (CET), que inclui tarifas e seguros embutidos, e não só a taxa.

Quanto custa o seguro

Seguro depende do modelo, do CEP, da idade e do histórico de quem dirige, e por isso não há tabela pública. Como ordem de grandeza, o mercado costuma cotar entre 3% e 8% do valor do carro por ano para perfil sem sinistro: R$ 750 a R$ 2.000 no popular, R$ 2.700 a R$ 7.200 no SUV. Modelos que aparecem no topo dos rankings de roubo e furto tendem a ficar na parte de cima da faixa. Cote antes de fechar, informando a placa (o preço do seguro em 2026).

Manutenção e pneus

Revisão anual, óleo, filtros, pastilhas e um jogo de pneus a cada 40 mil km: em média R$ 1.500 a R$ 2.500 por ano no popular e R$ 3.000 a R$ 5.000 no SUV, sem contar imprevisto. Carro usado sem histórico de revisão costuma cobrar isso no primeiro ano.

A conta fechada (um ano, à vista, no etanol)

Financiado, some a parcela: o popular passa de R$ 1.480 por mês e o SUV, de R$ 4.300.

O custo que não sai do bolso todo mês: a desvalorização

A conta acima não inclui quanto o carro perde de valor no ano. Ela não aparece como boleto, mas aparece no momento de vender. O Índice Webmotors registrou queda média de 3,9% nos preços dos usados a combustão em 2025; nos elétricos usados a queda foi de 12% e nos híbridos, de 9%. Num SUV de R$ 90 mil, cada ponto percentual de desvalorização é quase R$ 900. Modelos de muita procura (os mais vendidos do usado) costumam perder menos; versões pouco procuradas e carros com registro de leilão ou sinistro perdem mais na revenda.

Os custos que ficam de fora da conta (e pesam)

• Estacionamento e pedágio. Em cidade grande, mensalidade de estacionamento e pedágio diário podem mudar a conta inteira; inclua os seus.
• Multas. Nenhuma, se você dirige com cuidado; mas multa do dono anterior não paga trava a transferência e o licenciamento.
• Documentação da compra. Transferência, inspeção de identificação exigida pelo Detran e emissão do documento são cobradas uma vez, no começo.
• Imprevisto do primeiro ano. Bateria, embreagem, suspensão e pneus que o vendedor não trocou. Reserve uma parte do orçamento para isso.

Como fazer a conta do seu carro, passo a passo

1. Descubra o valor de referência do modelo e ano na tabela FIPE do mês.
2. Calcule o IPVA com a alíquota do seu estado (ou confirme a isenção por idade, se o estado tiver).
3. Estime o combustível: quilômetros do mês divididos pelo consumo real, vezes o preço do litro na sua cidade.
4. Cote o seguro com a placa do carro que você está olhando, não com um modelo genérico.
5. Simule o financiamento em pelo menos dois bancos e anote o CET.
6. Reserve a manutenção do ano e um valor para imprevistos.
7. Some e divida por 12. O total mensal é o número que precisa caber no orçamento, e não só o preço de compra.

Erros comuns no cálculo do custo de um carro

• Olhar só a parcela. A parcela é uma parte; combustível, seguro e manutenção somam, no popular da conta, mais que a própria parcela.
• Usar o consumo da ficha técnica. Na cidade, com trânsito, o consumo real costuma ser pior.
• Esquecer os débitos do carro. IPVA, multas e licenciamento atrasados viram conta de quem compra na prática.
• Comprar sem cotar o seguro. Um modelo muito visado pode ter seguro que muda toda a conta.

O relatório faz essa conta para o carro consultado

No relatório Premium, o bloco "Quanto custa ter este carro" monta a estimativa para o carro da placa: IPVA pela alíquota do estado dele (ou a imunidade, se tiver 20 anos), a parcela simulada pela taxa do Banco Central do mês, o combustível na cidade em que ele está registrado e, para carro de São Paulo, o rodízio pelo final da placa. Tudo com a fonte e a data de cada número.

Perguntas frequentes sobre o custo de ter um carro

Quanto custa manter um carro popular por ano?

Na conta deste artigo, um popular de R$ 25 mil em São Paulo, rodando 1.000 km por mês no etanol e comprado à vista, custa cerca de R$ 9.930 por ano, ou R$ 830 por mês, somando IPVA, licenciamento, combustível, seguro e manutenção.

Quanto custa manter um SUV usado por ano?

Um SUV de R$ 90 mil rodando 1.500 km por mês sai por cerca de R$ 23.480 por ano, ou R$ 1.960 por mês, sem contar parcela de financiamento.

Qual é a taxa média de financiamento de carro em 2026?

1,98% ao mês (26,5% ao ano) para pessoa física, segundo o Banco Central, no dado de julho de 2026.

O IPVA é calculado sobre o preço que paguei?

Não. O IPVA usa o valor de referência do modelo e ano definido pelo estado, e não o preço negociado na compra.

Carro velho sai mais barato de manter?

Paga menos IPVA e seguro, mas costuma pedir mais manutenção e consumir mais. A conta só fecha olhando os quatro itens juntos.

Como saber se o carro usado tem débitos?

IPVA, multas e licenciamento atrasados aparecem na consulta pela placa e no site do Detran do estado. Confira antes de pagar.